Plan spłaty w upadłości konsumenckiej 2025
Samo ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie kończy drogi do uzyskania skutecznego oddłużenia. Po przejściu przez właściwe postępowanie upadłościowe sąd upadłościowy ustala plan spłaty na podstawie projektu stworzonego przez syndyka. Projekt jest natomiast tworzony na podstawie masy upadłości dłużnika. Wydanie dokumentu jest najważniejszym etapem postępowania, gdyż po jego spełnieniu pozostałe długi ulegają umorzeniu, a majątek dłużnika jest wolny od jakichkolwiek długów.
Co to jest plan spłaty w upadłości konsumenckiej?
Po złożeniu wniosku o upadłość konsumencką i skutecznym jej uzyskaniu zostaje ustalony plan spłaty, który najprościej rzecz ujmując stanowi harmonogram spłaty zadłużenia upadłego. Ustalany jest przez sąd upadłościowy na podstawie czynności podjętych przez syndyka. Syndyk natomiast to osoba, która likwiduje majątek dłużnika oraz ustala, co wchodzi do masy upadłości. Co do zasady czas obowiązywania planu spłaty nie powinien być dłuższy niż 36 miesięcy. Natomiast w przypadku gdy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub umyślnie zwiększył swój dług, plan spłaty może zostać wyznaczony na okres nie krótszy niż 36 miesięcy i nie dłuższy niż 84 miesiące. Istotna jest wówczas dobra argumentacja już na początku samego postępowania aby nie dopuścić do sytuacji, w której plan spłaty zostanie ustalony na maksymalny okres 7 lat. Należy również pamiętać, że dokument ten jest niejako okresem próbnym ustalonym przez sąd, w którym badana jest uczciwość i rzetelność płatnicza dłużnika. Jeżeli konsument będzie wykonywać plan spłaty w sposób prawidłowy, może liczyć na całkowite oddłużenie.
Jak ustalany jest plan spłaty? Wysokość raty spłaty zadłużenia w 2025
roku
Przy ustalaniu wysokości raty planu spłaty sąd bierze pod uwagę kilka ważnych czynników. Pierwszą i najważniejszą zasadą jest możliwość zarobkowania dłużnika. Uwzględnia się wówczas okoliczności takie jak wykształcenie, zawód, sytuację na rynku pracy, wiek czy stan zdrowia. W praktyce oznacza to, że rata może być większa niż faktyczne zarobki dłużnika, właśnie przez możliwości zarobkowania upadłego, których nie wykorzystuje. Kolejną istotną zasadą przy ustalaniu wysokości raty jest uwzględnienie przez sąd kosztów na podstawowe potrzeby egzystencjalne upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu oraz ich potrzeby mieszkaniowe. Nie należy również zapominać o innych wymogach znajdujących się we wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Sąd inaczej ustali ratę spłaty gdy osoba fizyczna prowadziła wcześniej działalność gospodarczą, nie posiada żadnego majątku czy też w skład masy upadłości nie wchodzi żaden majątek.
Upadłość osoby fizycznej bez ustalenia planu spłaty
Ustawodawca przewidział również opcję umorzenia długów bez ustalania planu spłaty. Natomiast trzeba na wstępie zaznaczyć, że jest to sytuacja stosunkowo rzadka. Według ustawy prawo upadłościowe sąd umarza zobowiązania upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, jeśli sytuacja osobista dłużnika w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do wykonywania jakiejkolwiek spłaty w ramach ewentualnie ustalonego planu. W praktyce oznacza to sytuacje, w których to dłużnik jest niezdolny do wykonywania jakiejkolwiek pracy, koszty utrzymania siebie i rodziny nie pozwalają na dokonywanie spłaty czy potencjalna możliwość zarobkowa w przyszłości nie ulegnie żadnej poprawie. Należy pamiętać, że przesłanki te zależą w całości od oceny sądu i nie zawsze będzie możliwe uzyskanie oddłużenia bez ustalenia planu spłaty.
Warunkowe umorzenie długów
Warunkowe umorzenie długów jest podobną procedurą do procesu uzyskania oddłużenia bez ustalenia planu spłaty. Przesłanką wymaganą do spełnienia jest również niezdolność do dokonywania jakichkolwiek spłat. Natomiast warunek ten nie ma charakteru trwałego. W tym przypadku sąd umarza zobowiązania dłużnika bez ustalenia planu spłaty, jednakże umorzenie to jest warunkowe. Kolejnym warunkiem umorzenia jest to, że w okresie 5 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia żaden z wierzycieli (ani upadły) nie złoży wniosku o ustalenia planu spłaty. Taki wniosek może zostać uwzględniony w przypadku gdy dłużnik uzyska spadek, znajdzie nową dobrze płatną pracę lub przyjmie darowiznę.